??論資產(chǎn)規(guī)模，平陸農(nóng)商行不大，排名在運(yùn)城靠后；看服務(wù)貢獻(xiàn)，平陸農(nóng)商行貸款總量在當(dāng)?shù)劂y行占比達(dá)50%以上。今年三季度，平陸農(nóng)商行綜合考核全省排名第四，較上季度前進(jìn)了9名。平陸農(nóng)商行用堅(jiān)守支農(nóng)支小定位，保持做小做散耐心，暢通做優(yōu)做實(shí)血脈，交出了自己的答卷。

??聚焦“主陣地”堅(jiān)守定位，支農(nóng)支小

??農(nóng)村中小銀行的生存之道在于與地方經(jīng)濟(jì)同頻共振。“支農(nóng)支小”是其良性發(fā)展必須始終堅(jiān)守的核心定位。

??順瓜摸藤，做好延伸文章。轄內(nèi)有一家生產(chǎn)合作社，經(jīng)營(yíng)良好，今年?duì)I收比去年同期增收40%，并不需要貸款。平陸農(nóng)商行就圍繞該合作社周邊做文章，如提供代發(fā)貨款、公戶結(jié)算服務(wù)，甚至提供筆、杯子、礦泉水等非金融服務(wù)。順著該合作社這個(gè)“瓜”，延伸為周邊20戶桃農(nóng)發(fā)放了200萬元貸款。

??雪“前”送炭，讓資金等候人。平陸某種養(yǎng)專業(yè)合作社成立10余年，社員已從最初的10戶發(fā)展到104戶，托管土地20多萬畝，曾入選“2024年中國農(nóng)民合作社500強(qiáng)名單”。對(duì)這類優(yōu)質(zhì)客戶，平陸農(nóng)商行秉持一個(gè)原則：雪前就送炭，避免“燃眉急”。由于合作社糧食購銷賬期長(zhǎng)，對(duì)流資要求多，每每周轉(zhuǎn)遇緊時(shí)，總需要到農(nóng)商行周轉(zhuǎn)資金。今年，平陸農(nóng)商行提前為其增信100萬元，讓合作社收糧資金“從從容容、游刃有余”。

??群農(nóng)薈萃，繁榮區(qū)域經(jīng)濟(jì)。目前，該行累計(jì)支持桃、蘋果等水果種植戶1360余戶，種植面積7000余畝，支持資金1.22余億元；支持小麥、玉米等糧食種植戶830余戶，種植面積9600余畝，支持資金7600余萬元；支持養(yǎng)殖戶1040戶，支持資金1.69余億元。這些看似“小”的農(nóng)民群體，匯聚在一起構(gòu)成了地方經(jīng)濟(jì)最活躍的細(xì)胞和最深厚的根基。

??聚焦“主戰(zhàn)場(chǎng)”保持耐心，做小做散

??“做小”就是將業(yè)務(wù)重點(diǎn)向小型企業(yè)、微型企業(yè)及個(gè)人客戶傾斜。這些客戶群體通常經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小、資金需求較少，但數(shù)量眾多，分布廣泛。例如，街邊的小商鋪、創(chuàng)業(yè)初期的小微企業(yè)等。做小做散短期內(nèi)往往難以見效，需要保持耐心久久為功。

??有苗不愁長(zhǎng)，活水不能缺。平陸某農(nóng)業(yè)科技示范展示基地培育的貝貝南瓜成了“網(wǎng)紅”產(chǎn)品。“每天能發(fā)4000多件快遞，約2萬斤。”企業(yè)負(fù)責(zé)人說，他們種植了400多畝，帶動(dòng)農(nóng)戶種植了1600畝。單從畝數(shù)上看，貝貝南瓜算是“小”產(chǎn)業(yè)。但產(chǎn)業(yè)鏈條卻已擴(kuò)展到東南亞，特別是在天貓銷售這一塊，連續(xù)多年保持前列。平陸農(nóng)商行不計(jì)其“小”，反而看中其發(fā)展前景，今年3月為企業(yè)貸款300萬元，滿足周轉(zhuǎn)需求。

??形散神不散，普惠主力軍。平陸農(nóng)商行在客戶、行業(yè)、地域等多個(gè)維度上實(shí)施分散化經(jīng)營(yíng)。在客戶層面，避免將過多的信貸資源集中于少數(shù)大戶，而是廣泛覆蓋不同類型、不同規(guī)模的客戶。在行業(yè)方面，不局限于某幾個(gè)特定行業(yè)，而是涉足多個(gè)行業(yè)，如農(nóng)業(yè)、制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等。在地域上，天南海北的平陸人，都是他們的服務(wù)對(duì)象。今年5月，該行就專門成立外拓小組，遠(yuǎn)赴廣東汕頭為平陸在外經(jīng)商的愛心企業(yè)家上門提供普惠金融服務(wù)。

??正是將“做小做散”作為一項(xiàng)長(zhǎng)期戰(zhàn)略，精耕細(xì)作于每一筆小額貸款、服務(wù)好每一位普通客戶，平陸農(nóng)商行才在縣域經(jīng)濟(jì)各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域扎下深根、結(jié)出碩果。

??聚焦“主火力”暢通血脈，做優(yōu)做實(shí)

??對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，要提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，配套優(yōu)秀產(chǎn)品；對(duì)于實(shí)在企業(yè)，要提供實(shí)心幫助，并取得實(shí)際效果。

??服務(wù)要優(yōu)質(zhì)，產(chǎn)品要優(yōu)秀。近年來，該行致力于為客戶提供更加個(gè)性、專業(yè)和高效的服務(wù)。如，提供專屬的金融顧問，根據(jù)客戶的需求制定個(gè)性化的金融解決方案。產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，該行不斷創(chuàng)新和優(yōu)化金融產(chǎn)品，滿足不同客戶的多樣化需求。如“興虞快貸”等系列產(chǎn)品。

??業(yè)務(wù)要扎實(shí)，效果要真實(shí)。在信貸投放中，該行嚴(yán)格審核客戶的資質(zhì)和貸款用途，確保資金真正用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，避免資金空轉(zhuǎn)和虛假信貸。如，加強(qiáng)對(duì)貸款資金流向的監(jiān)控，防止企業(yè)將貸款資金用于炒房、炒股等活動(dòng)。

??實(shí)踐證明，對(duì)于農(nóng)商行而言，三農(nóng)小微的潛力是無窮的。只有持續(xù)發(fā)力“支農(nóng)支小”“做小做散”“做優(yōu)做實(shí)”，才能助推高質(zhì)量發(fā)展。