??“十四五”期間，太原農商銀行堅決貫徹落實國家鄉村振興戰略部署，緊緊圍繞“三農”金融需求，以“普惠、特色、高效”為主線，持續優化農村金融服務體系，推動金融資源向農業農村傾斜，探索出一條具有農信特色的鄉村振興金融服務之路，為地方農業農村現代化注入強勁金融動能。

??一、深化普惠金融服務，構建“最后一公里”長效觸達機制

??普惠金融是鄉村振興戰略的重要支撐。太原農商銀行立足“三農”實際，推動服務重心下沉、資源下沉、能力下沉，著力構建覆蓋廣泛、便捷高效的農村金融服務體系。

??（一）推動服務隊伍下沉，變“坐商”為“行商”

??該行通過組建專業外拓團隊，常態化開展“紅馬甲行動”“背包銀行”等服務模式，打破傳統銀行網點的時空限制，實現從“等客上門”到“上門服務”的轉變。客戶經理深入田間地頭、農戶家中，現場辦理業務、收集需求、宣講政策，實現“基礎金融不出村、綜合金融不出鎮”的服務目標。

??（二）精準宣傳引導，增強農戶金融獲得感

??針對不同群體對信貸政策的認知差異，實施分類宣傳策略：對富裕農戶強調資金增值功能，對脫貧群眾講解普惠優惠政策，對外出務工人員突出信貸對生活品質的提升作用。通過“線上+線下”結合，建立微信群常態發布信息，組織小分隊入戶講解，與村委聯動開展政策宣講，有效化解農戶“不敢貸、不愿貸”的顧慮。

??（三）構建常態化服務與反饋機制

??農商行積極發揮鄉賢、老黨員等群體的橋梁作用，建立初步信任關系。在服務時間上靈活安排，避開農忙、經營高峰等時段，提供差異化上門服務。同時，建立常態化走訪與反饋機制，及時收集并解決服務中的堵點、難點問題，推動服務流程持續優化。

??（四）強化精準觸達與過程管控

??通過系統后臺交叉核驗白名單數據，精準識別目標客戶，定制專屬短信話術，明確標注預授信額度與服務路徑，實現高效觸達。同時，建立常態化督導機制，明確每日外拓任務，要求支行人員下沉至村社商戶，面對面宣講政策，確保服務落地見效。

• 推進產品與渠道協同創新，打造適配性農村金融生態

??為滿足農村客戶多樣化、多層次的金融需求，農商行持續推進產品創新與渠道優化，構建起覆蓋全面、響應迅速的服務網絡。

??（一）創新“整村授信”模式，提升服務效率

??太原農商銀行推行“整村授信”模式，實現小額信用貸款的“無紙化、移動化、標準化”辦理。客戶經理依托移動終端，可在田間地頭現場完成貸款申請與審批，實現客戶“最多跑一次”或“一次不用跑”，大幅提升辦貸效率。該模式通過網格化管理，實現對農戶信息的全面建檔與動態更新，為精準授信奠定基礎。

??（二）打造特色信貸產品體系

??在產品體系構建中，該行圍繞“惠民、惠商、惠農、惠居”四大客群，研發27項標準化產品，累計修訂40余次，創新風控理念，堅持線上作業，實現從“以產品為中心”到“以客戶為中心”的轉變。通過差異化定價與靈活還款方式，滿足不同客群的資金需求，提升金融服務的針對性與可獲得性。

??（三）優化渠道布局，構建多層次服務網絡

??以物理網點為中心，自助設備為輔助，手機銀行、網上銀行為延伸，構建起“線下+線上”一體化服務網絡。在偏遠鄉村設立金融服務站，派駐工作人員駐村服務。同時，通過公眾號等新媒體平臺，開展“鄉村振興在行動”系列宣傳，跟蹤走訪動態，展示服務成果，提升品牌影響力與社會認同感。

??三、強化內部治理與人才效能，激發服務鄉村振興的內生動力

??高效的內部管理與專業的人才隊伍是農商行服務鄉村振興的重要保障。通過機制創新與流程優化，太原農商銀行不斷提升組織效能與員工能力。

??（一）構建網格化營銷管理體系

??該行將服務區域劃分為若干網格，明確各網格責任人與團隊配置，實現“責任到人、管理到戶”。通過制定零售轉型管控手冊，細化工作職責與流程標準，推動服務從過程到結果的全程精細化管控。

??（二）實施差異化考核與激勵機制

??根據網點規模、地區差異等因素，制定《網點分類管理辦法》，對支行進行精準畫像，并將其運用于綜合考評與管理人員績效評價。通過開展“最美奮斗者”“星光計劃”等競賽活動，激發員工積極性，發掘后備人才，形成“比學趕超”的良好氛圍。

??（三）加強人才培養與梯隊建設

??太原農商銀行注重“傳幫帶”機制建設，由經驗豐富的老師傅帶領年輕員工深入鄉村，以村委為切入點，借助網格員開展首輪業務推廣，逐步建立客戶信任。通過跟班學習、輪崗鍛煉等方式，提升員工綜合能力，夯實人才基礎。同時，增強整村授信先鋒隊力量，選拔熟悉村情民情、業務能力強的骨干擔任隊長，帶隊推進授信摸排與簽約服務，保障業務持續推進。

??四、聚焦產業金融深度融合，構筑鏈式賦能鄉村發展新格局

??產業振興是鄉村振興的核心。太原農商銀行緊緊圍繞地方農業產業布局，推動“金融+產業”深度融合，為鄉村產業發展注入持續動力。

??（一）支持特色產業做大做強

??該行以區域特色產業為切入點，提供從種植、加工到銷售的全鏈條金融支持。通過“銀行+龍頭企業+農戶”“銀行+合作社+農戶”等模式，為產業鏈各環節提供差異化金融服務，推動產業規模化、標準化、品牌化發展。

??（二）推動產業鏈協同發展

??在支持特色產業過程中，不僅為龍頭企業提供資金支持，還為種植戶、加工戶、銷售戶等配套主體提供信貸服務，形成完整的產業金融生態。通過鏈式服務，增強產業抗風險能力，提升整體效益。

??（三）強化產業與金融的良性互動

??通過深入調研、精準研判，為致富帶頭人、新型農業經營主體提供專項信貸支持，解決資金周轉難題，有效帶動村民就業增收。同時，積極參與產業規劃與政策對接，推動金融資源與產業項目高效匹配，實現“產業興、金融活、農民富”的良性循環。

??在服務鄉村振興的實踐中，太原農商銀行逐步形成了以普惠金融為基礎、以產品渠道為支撐、以管理機制為保障、以產業融合為動力的“四輪驅動”發展模式。普惠金融是根本，只有推動服務下沉、精準觸達，才能實現金融資源的公平可產品渠道是關鍵，只有構建適配鄉村需求的服務體系，才能提升金融服務的效率與體驗；管理機制是保障，只有優化考核激勵、強化隊伍建設，才能激發組織活力與執行力；產業融合是方向，只有緊扣地方產業布局，推動鏈式服務，才能實現金融與產業的共生共榮。未來，太原農商銀行將繼續深化農村金融改革創新，強化科技賦能、生態構建與風險管控，在服務鄉村振興中實現自身高質量發展，為農業農村現代化貢獻更加堅實的金融力量。